Presse | Revue Banque - Comment bien transformer les pratiques de contrôle interne et de conformité avec l’IA
L’Intelligence Artificielle, moteur de transformation du contrôle interne et de la conformité bancaire
Dans un contexte de pression réglementaire accrue et de complexification des risques, les banques doivent faire évoluer leurs dispositifs de contrôle interne et de conformité. L’Intelligence Artificielle (IA) s’impose comme un levier clé pour gagner en efficacité, renforcer la fiabilité des contrôles et mieux anticiper les risques.
Automatisation des contrôles, détection avancée de la fraude, gestion proactive de la conformité : l’IA transforme en profondeur les pratiques des fonctions de contrôle.
Des contrôles plus efficaces et mieux ciblés
L’IA permet d’automatiser des contrôles récurrents et chronophages, limitant les erreurs humaines et améliorant la fiabilité des dispositifs. Les équipes peuvent ainsi se concentrer sur des missions à plus forte valeur ajoutée.
Exemple : le KYC
Grâce à l’OCR et à des algorithmes d’analyse, l’IA automatise la vérification des pièces justificatives (Kbis, statuts, pièces d’identité…), en contrôlant leur cohérence et leur conformité en temps réel. Elle contribue ainsi au renforcement des dispositifs LCB-FT.
Une surveillance des transactions en temps réel
Le machine learning dépasse les approches fondées sur des règles statiques. En analysant en continu les données, il détecte des comportements inhabituels ou suspects, réduit les faux positifs et améliore la priorisation des alertes.
Anticiper les risques et rester conforme
Les modèles d’IA assistent les équipes dans la construction de plans de contrôle et la mise à jour des procédures, en analysant textes réglementaires, politiques internes et incidents passés. Ils facilitent également la veille réglementaire et l’anticipation de nouveaux risques.
Pourquoi c'est important pour votre entreprise
L’intégration de l’Intelligence Artificielle dans les dispositifs de contrôle interne et de conformité constitue un enjeu stratégique pour les établissements bancaires. Elle permet de sécuriser les activités, de réduire les coûts opérationnels liés aux contrôles manuels, et de mieux répondre aux exigences réglementaires dans un environnement en constante évolution.
En renforçant la fiabilité des contrôles et la capacité d’anticipation des risques, l’IA contribue également à préserver la réputation de l’établissement, à améliorer la qualité des décisions et à accroître l’agilité organisationnelle.
Une transformation à encadrer
Le déploiement de l’IA suppose une gouvernance rigoureuse des données, une maîtrise des risques de cybersécurité, une attention portée aux biais algorithmiques et le respect d’un cadre réglementaire exigeant (RGPD, DORA, AI Act).
L’Intelligence Artificielle ne remplace pas le jugement humain : elle le renforce. Déployée de manière responsable, elle constitue une opportunité majeure pour renforcer l’efficacité et la robustesse du contrôle interne et de la conformité bancaire.
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